Finegan x Zenbaia : l'IA dans le secteur bancaire
Dans un monde en perpétuelle évolution, l'adoption des technologies d'intelligence artificielle est devenue essentielle. Pour que les institutions bancaires non seulement survivent, mais prospèrent, il est crucial d'intégrer ces technologies à grande échelle. Selon les projections mondiales de McKinsey, l'IA a le potentiel de générer une valeur incroyable de 1 000 milliards de dollars par an pour le secteur bancaire. Ce chiffre illustre les opportunités immenses pour ceux qui exploitent pleinement le potentiel de l'IA dans la banque.
L'évolution technologique dans le secteur bancaire
1
IA et personnalisation
Stimulation des revenus
2
Services bancaires mobiles
Années 2010
3
Services bancaires en ligne
Années 2000, disponibles 24/7
4
Paiements électroniques
Années 70, cartes bancaires
5
Guichets automatiques
Années 1960
Au fil des décennies, les banques ont été à la pointe de l'innovation technologique, redéfinissant la manière dont elles interagissent avec leurs clients. Les années 1960 ont vu l'arrivée des guichets automatiques, les années 70 l'introduction des paiements électroniques par carte. Les années 2000 ont marqué l'essor des services bancaires en ligne disponibles 24/7, rapidement suivis par la montée des services bancaires mobiles dans les années 2010. Plus récemment, avec une multitude d'applications potentielles, les technologies d'intelligence artificielle ont le pouvoir de stimuler les revenus en améliorant la personnalisation des services pour les clients et les employés.
Tendances actuelles
Demandes croissantes des clients
En raison de l'adoption accrue des services bancaires numériques, l'utilisation des services bancaires en ligne et mobiles a augmenté de 20 à 50 %. Après la pandémie, jusqu'à 45 % des consommateurs prévoient de réduire leurs visites en agence.
Attentes élevées des clients
Cette transition numérique élève les attentes des clients, influencées par les expériences offertes par les grandes entreprises technologiques. Selon une enquête récente menée par Bain & Company auprès de près de 30 000 clients bancaires dans 11 pays, ceux qui reconnaissent des expériences bancaires personnalisées sont plus enclins à attribuer un score Net Promoter Score (NPS) plus élevé à leur banque.
IA : efficacité dans le secteur bancaire
Dans le secteur bancaire, l'IA générative peut accroître l'efficacité déjà obtenue grâce à l'IA en prenant en charge des tâches de moindre valeur liées à la gestion des risques, telles que la production de rapports requis, la surveillance des évolutions réglementaires et la collecte de données. — McKinsey
Quelles sont les capacités de l'IA générative ?
Génération et traitement de texte
- Génération de texte : Capacité à créer du texte naturel dans divers contextes, qu'il s'agisse d'essais, d'histoires, de poèmes ou même de code informatique
- Traduction linguistique : Peut traduire du texte d'une langue à une autre avec une grande précision
- Réponse aux questions : Peut répondre à des questions basées sur un contexte donné
- Résumé : Peut condenser de longs passages de texte en résumés plus courts et concis
Analyse et interaction
- Analyse des sentiments : Peut déterminer le sentiment d'un texte donné, qu'il soit positif, négatif ou neutre
- Chatbot : Peut simuler des conversations humaines avec les utilisateurs
- Complétion de texte : Peut prédire le mot ou l'expression suivante dans une phrase ou un paragraphe
Classification et modélisation
- Classification de texte : Peut classer le texte en différentes catégories en fonction de son contenu
- Modélisation du langage : Peut être ajustée pour générer du texte dans un style ou un domaine spécifique
Transformer l'expérience bancaire
L'IA générative transforme le secteur bancaire avec des impacts significatifs dans plusieurs domaines clés :
Réduction des coûts opérationnels
Selon l'étude Technology Vision 2023 d'Accenture, 59% des banques prévoient d'utiliser l'IA pour l'analyse des données, optimisant ainsi leurs opérations.
Croissance des revenus
58% des institutions bancaires planifient d'implémenter l'IA pour l'automatisation des processus, stimulant leur croissance financière.
Optimisation du service client
57% des banques visent à renforcer leurs centres de contact grâce à l'IA, améliorant significativement l'expérience client.
Applications de l'IA dans le secteur bancaire
Assistance par agent virtuel
Un robot d'IA générative formé sur des connaissances exclusives peut fournir une assistance technique en continu, renforçant les services de première ligne en fournissant des informations précises à la demande. Cela favorise les interactions avec les clients, valide les offres et garantit une expérience client fluide.
Surveillance et alertes en temps réel
La technologie surveille les industries et les clients, alertant sur des requêtes sémantiques provenant de sources publiques. Elle aide les gestionnaires à récupérer et synthétiser rapidement des informations à partir d'une vaste base de connaissances interne.
Efficacité des opérations en back-office
Les chatbots orientés client associent les demandes des utilisateurs à des experts en services en fonction de divers critères. Les assistants d'IA générative permettent un accès instantané aux guides et politiques produits, améliorant le service client tout en réduisant les coûts du back-office.
Accès rapide à l'information pour les employés
Les assistants d'IA générative permettent aux employés d'accéder rapidement à toutes les informations pertinentes, telles que les guides et les politiques produits, facilitant ainsi la résolution immédiate des demandes des clients.
Gestion des requêtes clients
L'IA générative peut être utilisée comme chatbot pour gérer les requêtes des clients, mettre à jour les soldes, initier des transferts, modifier des profils et résoudre des enquêtes complexes.
Résumé et analyse des documents
L'IA générative peut résumer de longs textes en résumés courts et concis, tout en étant capable d'analyser les sentiments d'un texte donné pour déterminer s'ils sont positifs, négatifs ou neutres.
L'utilisation d'outils d'IA générative peut contribuer à augmenter la satisfaction client, à améliorer la prise de décision et l'expérience des employés, tout en réduisant les risques grâce à une meilleure surveillance des fraudes.
Regard vers l'avenir : l'avenir du secteur bancaire avec l'IA générative
Selon les prévisions de MarketResearch.biz, le marché mondial des services financiers basés sur l'IA générative devrait connaître une croissance significative, passant de 847,2 millions de dollars en 2022 à un chiffre impressionnant de 9 475,2 millions de dollars d'ici 2032, comme le montre leur rapport.
De manière plus générale, l'influence disruptive des technologies d'IA générative peut considérablement améliorer la capacité du secteur bancaire à atteindre quatre objectifs essentiels : augmenter les bénéfices, offrir des expériences personnalisées à grande échelle, créer des interactions omnicanales exceptionnelles et accélérer les cycles d'innovation. Ne pas intégrer l'IA comme pierre angulaire de la stratégie et des opérations, et ne pas adopter une approche "IA d'abord", expose les banques à une concurrence qui les dépassera et à une perte de clientèle.
Intégration de l'IA dans les principales institutions
De plus en plus d'institutions financières de premier plan intègrent progressivement des technologies avancées d'IA. Un nombre impressionnant de 60 % des personnes interrogées dans le secteur des services financiers ont déclaré que leur entreprise avait adopté au moins une capacité d'IA.
Les technologies d'IA les plus couramment utilisées incluent l'automatisation des processus robotiques (36 %), les assistants virtuels ou les interfaces conversationnelles (32 %) et les techniques d'apprentissage automatique (25 %).
Les banques adoptant l'IA générative
Swift et ABN Amro
Swift : Reconnaissant le potentiel impressionnant de modèles tels que ChatGPT et GPT-4, Chalapathy Neti, responsable de l'IA chez Swift, salue leur impact transformateur et exprime une ouverture envers ces innovations.
ABN Amro : Cette banque néerlandaise teste l'IA générative pour automatiser la synthèse des interactions entre le personnel et les clients, améliorant ainsi l'efficacité et la collecte de données sur les clients.
Banque ING et Goldman Sachs
Banque ING : Mariana Gomez de la Villa, responsable de l'innovation chez ING Bank, a révélé les efforts continus de la banque en matière d'expérimentation de l'IA générative, axée sur la refactorisation du code et l'analyse du comportement des clients.
Goldman Sachs : L'expérimentation interne vise à utiliser l'IA générative pour automatiser la génération et les tests de code. La banque a également accueilli la startup "Louisa" depuis son incubateur, utilisant l'IA pour les fonctions de médias sociaux d'entreprise.
Morgan Stanley
Morgan Stanley : En explorant l'IA générative, la banque déploie un chatbot alimenté par OpenAI pour améliorer le support fourni par sa vaste équipe de conseillers financiers, garantissant ainsi des interactions personnalisées avec les clients. Cet assistant intègre de manière transparente la recherche et la création de contenu, permettant aux conseillers de localiser et de personnaliser rapidement les informations pertinentes pour répondre aux besoins de chaque client à tout moment.
Groupe Finegan : L'Expertise de l'IA au Cœur de Vos Transformations
Finegan est un cabinet de conseil français indépendant créé en 2009, accompagnant durablement ses clients dans leurs transformations avec l'innovation et l'intelligence artificielle au cœur de leur approche.
Advisory
Accompagnement dans les programmes de transformation métiers, digitaux et réglementaires, renforcés par l'intelligence artificielle pour maximiser leur impact.
Expertises
Audit, contrôle et conformité sur mesure pour les acteurs financiers, optimisés par des outils d'IA pour garantir performance et sécurité.
Solutions
Conception et mise en œuvre de solutions informatiques et digitales innovantes, propulsées par l'intelligence artificielle.
Académie Finegan
Formation certifiée Qualiopi offrant des parcours personnalisés incluant des modules dédiés à l'intelligence artificielle.
Zenbaia & l'IA générative
Zenbaia est une plateforme qui permet de créer des assistants intelligents utilisant l'IA générative (texte, voix, image, vidéo, son) selon vos spécifications, sans nécessiter d'expertise technique. Les IA-Assistants créés peuvent booster votre productivité et vos performances en vous aidant à réaliser vos tâches jusqu'à 5 fois plus rapidement.
Comment Zenbaia peut apporter des solutions au secteur bancaire
- En intégrant l'IA générative dans le secteur bancaire, Zenbaia offre des solutions innovantes pour améliorer l'efficacité opérationnelle, la satisfaction client et la compétitivité.
- Les banques peuvent utiliser la plateforme Zenbaia pour créer des assistants virtuels personnalisés qui automatisent les tâches répétitives, fournissent un support client de haute qualité et analysent les données pour des insights approfondis.
- Grâce à la facilité d'utilisation de Zenbaia, les institutions financières peuvent rapidement déployer des solutions d'IA sans nécessiter de ressources techniques importantes, tout en respectant les exigences de sécurité et de confidentialité du secteur bancaire.
- Les assistants intelligents de Zenbaia peuvent aider les banques à réaliser des économies significatives, à accélérer les processus internes et à offrir une expérience client exceptionnelle.
Exploiter les opportunités de l'IA
Finegan x Zenbaia
Maintenant, la question n'est plus de savoir si l'IA générative aura un impact profond sur l'industrie bancaire, mais comment les banques vont-elles exploiter cette immense opportunité pour créer de la valeur ?